אסף ספיר, סוכן ביטוח פנסיוני ומומחה לביטוח חיים ואובדן כושר עבודה, מלווה כבר שנים אנשי קבע, לוחמים ומשרתי מילואים. אבל אצלו זו לא רק מקצועיות – זו שליחות אישית שמגיעה מהשטח. “הרקע הצבאי שלי מלמד אותי מהי מחויבות אמתית,” הוא אומר. “הדיוק, הזמינות והאחריות שלמדתי בצה״ל – אלו הערכים שאני מביא גם ללקוחות שלי.”
כאשר משרת קבע, מפקד או חייל מילואים מגיעים אליו, אסף מבין היטב את האתגרים המיוחדים לעולם המדים: יציאה פתאומית לשטח, חוסר ודאות כלכלי, ופעמים רבות – חוסר זמן להתעסק בבירוקרטיה של ביטוח פנסיוני, בדיקת ביטוחים קיימים או עדכון כיסויים. לכן השירות שלו מותאם בדיוק למציאות הזו: שירות אישי, זמין, ישיר וברור, שמפשט את המורכבות ויוצר ודאות במקום שבו היא חסרה.
אחת הבעיות המרכזיות שאסף רואה אצל משרתי מילואים היא פער גדול בין מה שהם חושבים שיש להם, לבין מה שבפועל קיים בקרן הפנסיה או בביטוח החיים. “הרבה אנשי קבע ומילואים יוצאים לשטח חודשים ארוכים בלי לעדכן שינויים משפחתיים, שינוי שכר או פתיחת תיק עצמאי – וזה משאיר אותם חשופים ברגע האמת,” הוא מסביר. בעולם הביטוח הפנסיוני, כל שינוי קטן בחיים האישיים מחייב התאמה מיידית של הפוליסות כדי למנוע סיכונים מיותרים.
בנוסף, משרתי מילואים רבים אינם מנצלים הטבות מס המגיעות להם על פי חוק. לעיתים הם גם אינם מודעים לכך שמסלול ההשקעה בקרן הפנסיה או במוצרי החיסכון אינו תואם את הגיל, רמת הסיכון הרצויה או מבנה התא המשפחתי. “אנשים עובדים קשה ומפקירים את העתיד הפיננסי שלהם בלי לשים לב,” אומר אסף. “בדיקה מקצועית יכולה לחסוך עשרות אלפי שקלים לאורך זמן.”
המשמעות של תכנון נכון נחשפה בעוצמה במהלך מלחמת חרבות ברזל, שבה אסף קיבל עשרות פניות מלקוחות ששהו בשטח זמן רב. “המשפחות התקשרו מבוהלות. רצו להבין מה מכוסה, מה קורה במקרה פגיעה, איך ממשיכים כלכלית. בעיצומה של מלחמה — הדברים הקטנים הופכים לקיומיים.” אסף עמד אז לצד המשפחות, ניהל מול הגופים הפנסיוניים, בדק זכויות, עדכן כיסויים והעניק ודאות בתקופה שבה הכול היה מטלטל. “זה הרגע שבו תכנון פיננסי נכון הופך לחבל הצלה.”
כששואלים אותו מה הדבר החשוב ביותר שכל משרת מילואים חייב לדעת, אסף מציין שלושה גורמים קריטיים:
- לוודא שביטוח החיים תואם לצרכים האמיתיים של המשפחה.
- לבדוק שהקרן הפנסיונית משקפת את השכר בפועל ואת הזכויות המיוחדות למשרתי מילואים.
- להתאים את מסלול ההשקעה לגיל, לרמת הסיכון וליעדים העתידיים.
עבור אסף, ליווי משרתי מילואים הוא דרך להחזיר בחזרה. “אלה אנשים שעוזבים הכול ברגע אחד. ליווי פיננסי מקצועי הוא המעט שאני יכול לתת כדי להגיד תודה.”
לכן הוא מציע למשרתי מילואים ולבני משפחותיהם בדיקת ביטוחים מלאה ללא עלות, ייעוץ ראשוני חינם וליווי אישי גם בזמן שגרה וגם בעת חירום.
רוצים ליצור קשר? כל הפרטים באתר של אסף פה למטה או התקשרו 0503545615
